第1181章 都是KPI的错
华尔街为什么要搞次级贷款，而且还拼命的拉那些根本没有偿还能力的穷人借钱买房呢？ 任何一个银行都能够看清楚里面的风险吧，可为什么这些东西，能够一直持续下去，直到整个危机彻底爆发为止呢？ 难道米国人的智力集体降低到了负数不成？ 后世有记者专门对一些业内人士进行了调查，最后得出的结论较为离谱，说这一次的危机完全是绩效考核引发的，也就是KPI引发的。 通过这些记者的调查发现，各個机构的高层下达的指示，其实都是要求下面尽可能的吸收有偿还能力的用户，从来没有说过要放松考核指标什么的。 但千不该万不该，这些机构不该设计KPI指标，要求每个员工每个月完成多少贷款的单数。 之前说过，有偿还能力的人就那么多，一开始的时候员工们还能够完成KPI指标。但过了一两年的时间，完成指标就变成了不可能的事情，但公司却不会管这些，因为次级贷款市场越来越火热，能够获得的利润也越来越高。 所以这些公司们完全不管实际的市场情况，反而不断的提高下一个季度的工作预期，其结果就是导致各个地区的中层管理不断的提高下属员工的KPI指标。 完不成指标，不但连工资都没有，还很有可能直接被赶出去。 这些员工们不知道费了多少劲才能够进入这些大型的银行工作，哪里肯就这么离开，于是这些员工们就自然而然的将注意力落在了那些根本没有偿还能力的顾客身上，想办法发掘这些顾客贷款，然后成为自己的KPI之一。 一开始，这项工作并不容易，且不说如何骗过各种资质的审核，那些没有偿还能力的顾客，自己也非常清楚自己根本没有能力还贷，所以他们也不愿意给自己背上房贷这么一个大锅。 这些基层工作人员的工作进行的非常艰难，但KPI的压力又始终压在他们头上。更要命的是，因为KPI指标是从上而下的，所以那些负责监管的机构，也需要承担KPI的巨大压力。 最终一个天才提出了一套吸引那些没有还贷能力的用户借款的套路：叫做以房套贷。 这个套路大概是这样的，首先是去鼓动那些没有还款能力的人借款，如果这些人不肯的话，那就表示，只要贷款批下来，房子到手之后。 他们就可以去帮忙联系另一个贷款机构，将这套刚刚买下来的房子抵押给这个贷款机构，从这个贷款机构手中再借到一笔钱。 如果说买房款原本是100万美元的话，那再一次抵押就能够换到50万美元左右。 而这50万美元是一次性付给这些贷款人的，也就是说只要这样操作一番，这些原本身无分文的贷款人手中就能够拥有50万美元的巨款。 而有如此庞大的一笔巨款，短时间内想要全部花光也是不可能的，不管是这个人打算去创业也好，还是打算继续纸醉金迷也好，反正这笔钱大概能够存在两三年的时间。 这样两三年内，这个人就有能力偿还房贷的月供了。 如此一来，借款人能够短时间内获得一笔巨款，提供房贷的银行能够获得几年内稳定的月供回款，而拿房子抵押贷款的机构能够购得一套价值不菲的房子，而这些工作人员们能够完成自己的KPI指标。 这是四赢呀，简直是赢麻了。 所以这个套路一经推出，立刻就得到了几乎所有底层业务员的一致好评，而负责监管的机构，为了KPI，对此也就睁一只眼闭一只眼。只要需要你提供的各个证件，你都能够提供上来，那这些机构绝不去深究这些证件的真假。 而那些贷款人呢？ 自然是蜂拥而至呀，虽然他们知道自己可能会背负上百万美元的巨额债务。 可无所谓了，反正他们已经是人间之屑了，是这个世界和社会里面的垃圾，身上不会有超过100美元的现金。 只要现在能够获得一笔巨款，那谁管以后会恢复多少的债务，反正老子手里没钱，你就算把老子所有的财产都抢走，这样子把身上的皮肉都熬成了油，那也就只有不到几百美元的资产而已，休想多炸出一分一毫出来。 而自己依然可以每个月从联邦领取救济金，或者干脆就是领取食物用的食品券，随便你怎么催款，能从老子身上炸出一分钱出来都算你的本事。 人家也不怕坐牢，坐牢还有免费的午餐呢，死就更不怕了，人家活成这样，大概率也没啥活下去的动力了，随便你怎么折腾。 正是抱着这样的思想，所以这些没钱的人开始疯狂的借钱买房，然后瞬间就过上了有房有钱，疯狂消费的快乐人生。 而这也导致了整个米国在前几年的经济迅速增长。 首先增长的就是房地产，毕竟买房子的人迅速爆增，但房屋的供应量却没有增加，那这房价肯定要暴涨了。 房价的暴涨反而进一步推动了穷人购买房屋的欲望，因为买房本身是不需要钱的，都是从银行借来的钱，房价涨得越高，他们能够通过抵押房产获得的资金也就越多，这样反而能够更加促进穷人买房。 而同样的，因为房价上涨，所以每年出现在股市上的次级贷款的收益，还有资金总量也在不断的上涨，这就导致次级贷款成为了全世界最优质的投资产品。 如果不是突然出现了西部野马基金这种变态，那次级贷款毫无疑问会成为世界上最赚钱的，同时还是稳赚不赔的金融藏品了。 而另一方面，因为很多穷人都有钱了，他们就开始报复性的消费，而这些消费又会促进市场的增长，进而带动各个实体企业的增长。 实体企业的增长又能够带动整个股市的增长，股市涨了华尔街各个机构和银行们自然也是跟着看涨的，所以这段时间整个经济可谓是一片繁荣，整个米国经济都受到了次级贷款带来的推动效应，所谓是阳光普照大地，整个市场好的不要太好，所有人都高呼大时代要来了。 再然后，那些房贷公司的底层业务人员的KPI又增加了，他们需要想尽一切办法让更多根本没有还贷能力的穷人来借贷买房。 于是，更多的根本无法偿还的房贷就源源不断的刷进了各个银行的资金池里面，把各个银行的资金池几乎都要扣分了。 那这些底层业务员们，知道自己干的事情究竟有多么危险吗？ 他们当然知道，毕竟能够进入这些金融机构和银行工作的人，哪怕是最底层的业务员，那最少也是要求本科学历的，他们清楚的知道自己干的这些事情在未来能够引发多么巨大的炸弹。 可KPI放在那里，升职加薪放在那，难道要他们为了公司的未来而放弃自己的升职加薪与KPI吗？ 不能够呀！ 而且大家都是这么干的，我也只是随波逐流而已，到时候真出现了问题，那也不是我的错，我想要赚钱难道还有错了不成？ 然后是那些中层们？他们看不出其中的危机吗？ 当然也是看得出的，可他们也有KPI，也需要升职加薪，而且他们还拥有比底层工作人员更多的欲望和需求。 再说了，大家都这么干，我如果不这么干，反而是不够群众路线了，和光同尘嘛。 至于未来如果炸雷了怎么办……嗯，既然未来随时有可能炸雷，那就要趁着现在尽可能的捞钱。 这样等未来真正的炸雷之后，自己就抱着存款，拍拍屁股走人好了。反正自己是拿工资的，未来公司还债也还不到自己头上。 最后就是各个机构的高层们，他们看不清吗？ 他们一开始大概确实被蒙在鼓里，毕竟公司越大，制度就越僵化，对于基层的情况就越难以了解，可能头一年的时候，这些大老板们确实不知道，底层为了业绩究竟干出了怎样扯淡的事情。 但他们知道公司的业绩在逐年增加，公司的利润在不断的增高，公司的股价也在暴涨，或者说整个世界经济都在一路暴涨，这是局面大好呀。 不过等到第2年的时候，消息再闭塞的公司也应该已经察觉到了基层出现的一些问题，然后摆在公司高层们面前的就是两个选择。 第1个选择是紧急处置这些问题，把这些不良资产全部切割掉，同时对基层进行整训，坚决不允许再发生这种给信用垃圾放贷的情况。 这个选择看上去没有错，但把这些不良资产切割，那就是几百亿，甚至上千亿美元的巨额损失。这些如果写进财报里面，公司的股价还要不要，股东们的分红还要不要了？ 而且行业们都这么干，然后其他同行们各个利润暴涨，唯独自家情况下跌，在这种情况下，直接被大势的浪潮一巴掌直接拍成碎片，也是理所当然的事情。 而第2个选择就是假装不知道这些情况，任由这些事情继续发展下去，反正爆雷最少还需要好几年的时间，说不定那个时候自己就已经不负责这家公司了，问题不会落到自己头上。 而就算问题真的出现了，那到时候再想办法就算是了，反正到时候再说吧! 而现在，距离第1波无法偿还的贷款，已经过去了五年的时间了，这期间，不知道有多少烂账和坏账是根本无法偿还的。 而这些隐藏在世界深处的秘密和背后逻辑，全都在某些机构有意的放纵下，被各种媒体曝光了出来，齐刷刷的出现在几乎所有的版面上，让全体米国人，几乎在一夜之间都了解到，自家究竟发生了怎样离谱的事情。吃一口布丁的首富从盲盒开始